昆山房子抵押贷款你所不知道的内容

 

 中国工商银行：利率基准上浮10%

 

　　六个月以内(含6个月)贷款 4.86%

 

　　六个月至一年(含1年)贷款 5.31%

 

　　一至三年(含3年)贷款 5.4%

 

　　三至五年(含5年)贷款 5.76%

 

　　五年以上贷款年利率是5.94%

 

 

　　1、风险

 

　　在房子抵押期间，借款人的房子不能再进行买卖，只能用于日常使用。这点对于银行来说，不用担心借款人会因为不还款而造成损失，而借款人贷款的额度也不会超过房产的价值，所以银行并没有吃亏，也不会担心太多。

 

　　2、升值空间

 

　　对于目前的房产市场来看，房子的价值都是成上升趋势。小编以前在大连一个美女同事当初花了78万买了一栋房子，前几天聊天得知那栋房子已经升值到130万了，也就是说那个美女就这么赚了52万。

 

　　由于房子是固定的资产，有升值空间，在办理房屋抵押贷款的时候，银行承担的风险较小，所以银行是乐于办理房屋抵押贷款的，即使借款人后期无法偿还贷款，还有房子可以拍卖来挽回损失。

 

　　这些内容其实我们之前也经常提到，一般来说，选择信用贷款期限都比较短，3-5年。而由于房产属于固定资产，授信期限往往都较长，对于借款人而言，贷款可用的时间也就能拉长，授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年。

 

　　而不管你是上班族、个体工商户、企业主，只要你条件符合抵押贷款条件。只要你的抵押物足值且贷款用途合法合规，通常都能实现贷款愿望。

 

 

住房抵押贷款是指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。住房抵押贷款的风险主要有以下几种：

 

1.1违约风险：违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

 

1.2 流动性风险：流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

 

1.3 经济周期风险：经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。

 

1.4 利率风险：利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。

申请条件如下：

 

　　(1)、抵押物房屋应该已经取得房屋所有权证,抵押物房屋必须产权清晰，

 

　　(2)、借款人具有完全处置的权利,能做抵押登记。

 

　　(3)、抵押人必须将抵押物房屋价值全额用于贷款抵押，

 

　　(4)、房屋可以合法上市交易,容易变现。

 

　　(5)、危旧房屋、非法建筑或已经列入拆迁范围;产权有争议。

 

　　(6)、已经设置抵押;已经出租给他人并且房屋产权人未依规定通知承租人，损害承租人利益。

 

　　(7)、被查封或依法被以其他形式限制转让等。

 

　　(8)、工作稳定

 

　　在有抵押物作担保的情况下，银行会降低贷款门槛，但仍会要求借款人在现单位连续工作满半年，也就是说必须要有稳定的工作。

 

　　(9)、有可观的收入

 

　　申请银行房产抵押贷款的借款人，若有可观的收入，获贷几率将大大提高，因为收入情况是银行判断借款人是否具备按时足额偿还贷款本息能力的主要依据。

 

　　(10)、信用记录良好

 

　　虽然各银行对信用记录的要求不一样，但如果借款人信用完美，那么贷款成功率也比较高，所以一定要维护好个人信用。

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