2023在昆山如何办理房产抵押贷款？

 

房产证抵押贷款的贷款人所具备的条件

 

首先,具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁;

 

其次,有当地常住户口,有固定的住所;有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

 

第三,愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押;

 

第四,房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任。

 

房屋贷款抵押物范围是什么?

 

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

 

个人办理住房抵押贷款操作流程是什么?

 

洽谈业务---了解客户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办理抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

 

所抵押房产的条件

 

1、房产证抵押贷款时的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过30年;

 

2、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

 

3、抵押物所有人可以是借款人本人或他人;

 

4、以他人所有的房产做抵押的,抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺,并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

 

房产证抵押贷款流程

 

1、借款人填写房产抵押贷款申请表,并提供房产证等申请资料证明,包括了个人还款能力证明,和房屋所有权证明,同时需提供银行要求的申请材料;

 

2、银行对借款人的贷款申请,相关证明,个人信用等进行调查审核;

 

3、房产证等交与银行留存,借款人与银行签订住房抵押贷款合同并进行公证;

 

4、银行发放贷款,借款人按期偿还。

 

昆山房产抵押贷款的条件有哪些?

 

　(一)贷款人要满足的条件

 

贷款人要在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力，并且没有违法行为和不良信用记录。

 

　(二)办理房产抵押的房产要满足的条件

 

对于可办理抵押贷款的房产来说，首先要要求其产权清晰、证件齐全而且建筑物的年限也要符合标准。一般情况下，所要办理贷款的房产建筑年限最好控制在20年以内。

 

　(三)房产抵押获得的贷款要满足的条件

 

通常在申请贷款时需要向银行说明资金的用途，而这样做的目的就是为了加强资金的流向管理，防止可能出现的骗贷或贷款资金进入股市等不良资金用途的发生。其中满足条件的用途一般包括：购房、购车、留学及购买大型耐用消费品等，也可拥有经营性用途，比如企业资金周转、创业等。

 

 

张智勇律师补充：

 

如何办理房产抵押贷款?

 

　(一)借款人需提供的材料有：

 

1、借款人本人的身份证、户口本、结婚证以及借款人配偶身份证、户口本;

 

2、借款人的个人收入证明(加盖单位公章);

 

3、房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;

 

4、房屋所有人及共有权人同意抵押的公证书及贷款用途证明。

 

　(二)贷款金融、年限及利率：

 

房产抵押消费贷款起点金为5000元，较高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。

 

(三)办理贷款的流程：

 

1、办理现房抵押贷款：首先，借款人要找评估机构进行房产价值评估，取得评估机构出具的《房产评估报告》。其次，夫妻双方到场提交上面的资料并签订房地产抵押合同。再次，借款人与银行签订借款合同。第四，银行审核通过后发放贷款。较后，借款人分期或一次性偿还贷款并取消房产抵押拿回房产证。

 

2、办理期房抵押：借款人凭购房预售合同、房预交款收据的原件及复印件、夫妻结婚证原件及复印件，到银行签订购房借款合同，银行审核通过后发放贷。

 

张智勇律师提醒：

 

如何防范房产抵押贷款风险?

 

　(一)进行抵押贷款前做好调查工作

 

银行办理房产抵押贷款前，要认真做好贷前调查工作，详细了解借款人用来抵押的房产是否已经租赁他人。

 

1、对房产“先租后抵”请看的检查。

 

如果出现“先抵后租”的情形，即抵押人在设定抵押权后，又将抵押物出租。在这种情况下，已登记的抵押权的效力优先于租赁权，银行可以办理房产抵押贷款。

 

2、对房产是否属于“一物多押”的检查。

 

如果属于“一物多押”，银行要经常开展贷后检查，掌握借款人和抵押房产的情况，一旦出现影响贷款归还的不利因素，及早采取有利措施，尽量减少贷款损失。办理抵押贷款时，银行应要求借款人将房产和土地使用权一并抵押，便于处置变现。房产抵押登记的期限比抵押贷款的期限要长，银行应有充足的时间处置抵押房产。

 

(二)土地的性质和使用期限要明确

 

银行办理抵押贷款前，要调查清楚房产所占用土地的性质，对于出让土地要分清是属于住宅类还是属于工业类。根据土地的性质，查看土地使用期限是否到期，对即将到期或已经到期的土地，其地上附着物不得办理抵押贷款。对于划拨用地性质的房屋土地，银行应与借款人签订合同，要求借款人在处置房产时补交土地出让金。

 

(三)贷后检查须加强，防止土地用途变更

 

银行办理房产抵押贷款前，应查看土地使用证上填写的土地用途与借款人实际使用用途是否一致?如果不一致，不予办理抵押贷款。即使办理前一致，银行也应在贷款发放后进行贷后检查，查看借款人土地实际用途是否发生变更，根据情况及时采取有效措施。

 

　(四)共有财产抵押要求所有财产共有人签字

 

银行在办理房产抵押贷款时，应通过房产证和其他途径详细了解房产的实际所有权情况。对共有财产，要真正掌握究竟有多少个财产共有人?财产共有人是否同意用房产抵押办理贷款?只有经财产共有人全部同意，银行才可以给予办理，同时还应要求所有财产共有人共同签字。

 

昆山房屋抵押贷款具体操作步骤是什么?

 

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

 

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

 

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

 

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

 

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购

 

房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

 

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

 

①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款较后一期(分期偿还类)结清贷款;

 

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。